Investissez en bourse dès 1€ avec des avantages fiscaux - Analyse complète
Trade Republic lance son PEA le 9 janvier, offrant une solution innovante pour investir en bourse avec des avantages fiscaux. Avec plus d'un million de clients en France sur leur CTO, Trade Republic révolutionne l'épargne en actions avec des plans d'investissement programmés et zéro frais de courtage. Découvrons ensemble les avantages et les inconvénients de cette nouvelle offre.
Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est une enveloppe fiscale française permettant d'investir en bourse tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Après 5 ans, les gains ne sont plus soumis à l'impôt sur le revenu, et les prélèvements sociaux (17,2%) ne s'appliquent que lors des retraits, contrairement au taux de 30% sur un compte-titre ordinaire. Il permet d'investir dans des actions européennes et des ETF éligibles, comme le S&P500, MSCI World, ou CAC40.
Le PEA Trade Republic combine accessibilité et innovation, avec des investissements programmés (DCA - Dollar Cost Average) dès 1€ par mois, permettant aux petits et grands investisseurs d'épargner régulièrement et automatiquement sur des actions ou des ETF.
Zéro frais de courtage sur les investissements programmés, pas de frais d'ouverture, de tenue de compte, de garde, d'inactivité ou de clôture. Seulement 1€ pour les ordres d'achat ou de vente ponctuels, avec un spread très faible.
Une interface claire et intuitive, idéale pour les débutants et les investisseurs passifs, contrairement à d'autres plateformes plus complexes. Elle permet une approche simplifiée pour investir passivement.
Avec un IBAN français, le prélèvement à la source est automatique sur les dividendes et les déclarations fiscales sont pré-remplies, simplifiant grandement la gestion fiscale pour l'épargnant français.
Trade Republic offre un écosystème complet avec un CTO, un compte courant rémunéré au taux de la BCE, et une carte bancaire avec cashback de 1% (dans la limite de 15€ par mois).
En raison des restrictions réglementaires françaises, il n'est pas possible d'acheter des fractions d'actions ou d'ETF. Cette fonctionnalité pourrait être disponible à partir de juin 2025.
Il n'y a pas d'outils avancés pour les investisseurs expérimentés, comme des outils d'analyse graphique ou des connexions avec des plateformes externes comme ProRealTime.
En raison de la forte demande, le service client peut parfois être lent à répondre. Trade Republic travaille à améliorer ce point pour offrir un meilleur support à ses utilisateurs.
Trade Republic opère via une succursale française, offrant un IBAN français et une protection par le système français de garantie des dépôts. Le PEA est régulé par l'AMF et l'ACPR, assurant un cadre entièrement sécurisé pour vos investissements. À l'ouverture du compte, Trade Republic dépose automatiquement 1€ pour démarrer l'horloge fiscale de 5 ans du PEA.
Le transfert d'un PEA peut prendre plusieurs semaines, voire plusieurs mois. Voici les étapes recommandées pour faciliter le processus :
Attention : le transfert peut prendre du temps et certains titres pourraient ne pas être compatibles avec Trade Republic. Assurez-vous de vérifier la compatibilité avant d'initier le transfert.
Le PEA Trade Republic représente une opportunité unique d'optimiser votre épargne en actions. Avec ses frais réduits, son interface intuitive et ses plans d'investissement programmés, il s'adapte aussi bien aux investisseurs débutants qu'expérimentés. Bien que certains inconvénients existent, comme l'absence de fractions d'actions et des outils limités pour les investisseurs avancés, les avantages l'emportent pour de nombreux épargnants. N'oubliez pas d'utiliser le lien parrain 'leFullStack' pour bénéficier d'un bonus de bienvenue !
Ilane Lopez
Founder / CTO
